L’importanza di assicurarsi sui rischi relativi al patrimonio e alla persona: un pilastro fondamentale della pianificazione finanziaria.

L’importanza di assicurarsi sui rischi relativi al patrimonio e alla persona: un pilastro fondamentale della pianificazione finanziaria.

La pianificazione finanziaria non riguarda solo la crescita del proprio patrimonio, ma anche la protezione dalle incertezze della vita. Spesse volte nel processo di investimento viene data (giustamente) molta attenzione alla gestione del rischio finanziario e ben poca attenzione alla gestione dei rischi e delle incertezze della vita. Diffusa è la convinzione di accantonare somme importanti perchè “Se succede qualcosa…”. Tale modo di coprirsi dai rischi della vita risulta essere inefficiente sotto molteplici punti di vista. Assicurarsi contro i rischi che possono colpire il patrimonio e la persona rappresenta un passaggio fondamentale per garantire stabilità economica nel lungo periodo. Le soluzioni assicurative, come la copertura dei rischi patrimoniali e le polizze sulla vita come la Temporanea Caso Morte (TCM), diventano strumenti essenziali per una gestione intelligente delle risorse.

Assicurarsi sui rischi patrimoniali: un esempio concreto

Immagina una famiglia che ha investito la maggior parte dei propri risparmi nell’acquisto di una casa di proprietà. La casa rappresenta non solo un luogo in cui vivere, ma anche un’importante componente del patrimonio familiare. Tuttavia, senza una copertura assicurativa adeguata, questa risorsa può essere gravemente compromessa da eventi come incendi, terremoti o alluvioni.

Esempio concreto: Mario e Anna acquistano una casa del valore di 300.000 euro, contraendo un mutuo. Non stipulano un’assicurazione contro eventi naturali. Dopo pochi anni, un’alluvione distrugge gran parte dell’immobile, causando danni stimati in 150.000 euro. Senza un’assicurazione a coprire queste perdite, la famiglia si trova non solo a dover affrontare la devastazione della propria casa, ma anche a pagare ancora il mutuo per un immobile gravemente danneggiato. La mancanza di protezione ha un impatto devastante sul loro patrimonio e li costringe a contrarre ulteriori debiti o, peggio, a vendere la casa stessa per affrontare le spese.

Una polizza assicurativa contro i rischi patrimoniali avrebbe potuto coprire i danni, preservando il valore del bene e tutelando la stabilità finanziaria della famiglia.

Assicurarsi sui rischi della persona: l’importanza della polizza TCM

Oltre alla protezione del patrimonio, la sicurezza economica dipende anche dalla tutela della persona, specialmente quando si è il principale o unico percettore di reddito. La polizza TCM (Temporanea Caso Morte) è una delle soluzioni più efficaci per garantire
protezione ai propri cari in caso di decesso prematuro.

Esempio concreto: Giovanni è un giovane professionista di 40 anni con due figli piccoli e un mutuo da 150.000 euro sulla casa di famiglia. Giovanni è l’unico percettore di reddito della famiglia. Stipula una polizza TCM che garantisce un capitale di 200.000 euro in caso di decesso. Purtroppo, Giovanni muore improvvisamente in un incidente stradale. Senza la polizza TCM, la moglie si sarebbe trovata a dover affrontare il pagamento del mutuo e le spese familiari con un reddito insufficiente. Grazie all’assicurazione, i 200.000 euro ricevuti permettono alla moglie di estinguere il mutuo e garantire il sostentamento dei figli, evitando che la famiglia si trovi in difficoltà economiche.

Questo esempio dimostra come una semplice decisione di sottoscrivere una polizza TCM possa avere un impatto enorme sulla vita dei propri cari, offrendo loro un sostegno finanziario in un momento di grande vulnerabilità.

L’assicurazione come strumento di pianificazione finanziaria

Le coperture assicurative non dovrebbero essere viste come un costo accessorio, ma come una parte integrante di una pianificazione finanziaria ben strutturata. L’obiettivo della pianificazione finanziaria non è solo accumulare risorse, ma anche proteggerle e garantire
continuità in caso di imprevisti.

Esempio concreto di pianificazione finanziaria globale: Silvia, 45 anni, lavora come libero professionista e ha due figli adolescenti. Ha accumulato un buon patrimonio, suddiviso tra immobili, un fondo pensione e investimenti in borsa. Silvia si rende conto, però, che senza coperture adeguate, la sua famiglia potrebbe trovarsi in difficoltà economiche in caso di un evento inatteso, come la sua morte prematura o un danno grave alla sua casa. Con l’aiuto di un consulente finanziario, decide di sottoscrivere una polizza TCM da 300.000 euro e un’assicurazione contro i rischi patrimoniali per proteggere la sua casa. Queste polizze diventano parte integrante della sua strategia di pianificazione, garantendo che anche in caso di imprevisti, la stabilità finanziaria della famiglia non venga compromessa.

Coperture assicurative e continuità patrimoniale

Le polizze assicurative hanno anche un ruolo cruciale nella pianificazione patrimoniale. Quando si pianifica la trasmissione del patrimonio ai propri eredi, è importante considerare come mantenere intatta la ricchezza accumulata. Eventi come la morte del capofamiglia o un grave danno agli asset principali possono ridurre drasticamente il valore del patrimonio trasmissibile.

Esempio concreto: Un imprenditore, con un’azienda di famiglia, può stipulare una polizza vita per garantire che, in caso di decesso, i suoi eredi abbiano le risorse necessarie per gestire le imposte di successione o per coprire eventuali debiti aziendali. In questo modo, l’azienda può continuare a prosperare e il patrimonio non viene dissipato per affrontare spese immediate.

Questi esempi, molto esemplificativi, ci aiutano a capire quanto le assicurazioni contro i rischi patrimoniali e personali non sono solo un meccanismo di protezione, ma un vero e proprio strumento strategico per la gestione del rischio all’interno di un piano finanziario complessivo. Proteggere sé stessi, i propri cari e il proprio patrimonio è una componente fondamentale di una pianificazione finanziaria intelligente e lungimirante.

Che si tratti di una casa, di un’attività imprenditoriale o semplicemente del benessere futuro della propria famiglia, integrare coperture assicurative adeguate consente di
affrontare gli imprevisti con serenità, garantendo la continuità del patrimonio e della sicurezza economica. La vera forza di una pianificazione finanziaria di successo sta non solo nell’accumulare ricchezza, ma anche nell’assicurarsi che questa ricchezza venga preservata per il futuro.

Non solo, essere coperti dai rischi consente di liberare risorse finanziarie per gli investimenti, rendendo redditizio il capitale che si è accumulato nel tempo.

Luca Scotto d’Aniello
Consulente Finanziario
328 111 54 57
lucascottoconsulente@gmail.com