Investire in base agli obiettivi: la guida semplice per raggiungere i tuoi obiettivi. Di Luca Scotto d’Aniello

Investire in base agli obiettivi: La guida semplice per raggiungere i tuoi obiettivi.

Quando si parla di investimenti, spesso si pensa subito a mercati complicati, numeri in continua oscillazione e una sensazione di smarrimento. Ma c’è un approccio che
semplifica tutto: il Goal-Based Investing, o in italiano, l’investimento basato sugli obiettivi. Invece di focalizzarsi su rendimenti assoluti e strategie complicate, questo
metodo mette al centro i tuoi obiettivi personali. Vediamo come funziona, perché è importante e come puoi applicarlo nella tua vita quotidiana.

Cos’è il Goal-Based Investing?
Il Goal-Based Investing è un approccio all’investimento che parte dalle tue esigenze e dai tuoi obiettivi personali. Invece di investire a caso, lo fai con uno scopo ben preciso: comprare una casa, pagare l’università ai tuoi figli, andare in pensione serenamente o fare un lungo viaggio intorno al mondo. L’idea è semplice: definisci cosa vuoi ottenere, stabilisci una strategia e investi di conseguenza.

Perché è diverso dagli altri approcci?
A differenza dell’investimento tradizionale, che spesso si concentra solo sul massimizzare i rendimenti, il Goal-Based Investing ti aiuta a tenere il focus su quello che realmente conta per te. Non è solo una questione di soldi, ma di dare un significato ai tuoi risparmi.

Questo metodo risulta avere diversi benefici:

– Riduce l’ansia e lo stress: Sapere esattamente perché stai investendo ti dà una maggiore tranquillità, anche nei momenti di mercato difficile.

– Ti aiuta a restare motivato: Raggiungere piccoli obiettivi lungo il percorso ti dà una soddisfazione che alimenta la tua voglia di continuare a investire.

– Ti offre un piano chiaro: Sai esattamente quanto ti serve e in quanto tempo vuoi raggiungerlo, permettendoti di fare scelte più consapevoli.

Come iniziare con il Goal-Based Investing
Per iniziare a investire in base agli obiettivi, devi seguire alcuni semplici passi:

1. Identifica i tuoi obiettivi
La prima cosa da fare è sederti e pensare a cosa vuoi raggiungere. Un esempio pratico: Mara, 35 anni, sogna di comprarsi una casa al mare per passare le vacanze con la
famiglia. Oppure Luca, 40 anni, che vuole mettere da parte abbastanza per garantire ai suoi due figli una buona istruzione universitaria.

2. Definisci un orizzonte temporale
Stabilire un orizzonte temporale per ogni obiettivo è essenziale. Continuando con gli esempi di prima, Mara ha deciso di voler comprare la casa in 10 anni, mentre Luca ha 15 anni per accumulare abbastanza per l’università dei figli. Sapere quanto tempo hai ti aiuta a definire quanto e come investire.

3. Stabilisci quanto ti serve per ogni obiettivo
Quantificare i tuoi sogni è il passo successivo. Mara ha fatto due conti e ha stabilito che per la sua casa al mare le servono 200.000 euro. Luca, invece, ha stimato che per
l’università dei figli avrà bisogno di circa 100.000 euro. È importante fare questi calcoli per avere una visione chiara di quanto denaro serve.

4. Costruisci una strategia di investimento
A questo punto, devi capire come investire per raggiungere i tuoi obiettivi. Questo significa scegliere strumenti finanziari adeguati alla tua tolleranza al rischio e al tempo che hai a disposizione. Ad esempio:

–Per obiettivi a breve termine (1-3 anni): Puoi preferire strumenti a basso rischio come strumenti monetari o obbligazioni a breve termine. Se Mara volesse risparmiare per un viaggio da fare tra due anni, queste sarebbero le opzioni più adatte.

–Per obiettivi a medio termine (3-10 anni): Puoi investire in un mix di azioni e obbligazioni per ottenere un buon equilibrio tra rischio e rendimento. Mara, per la sua casa
al mare, potrebbe scegliere un portafoglio bilanciato che investa il 60% in azioni e il 40% in obbligazioni.

–Per obiettivi a lungo termine (oltre 10 anni): Dato che il traguardo è più avanti nel tempo è possibile costruire un portafogli con oscillazioni più marcate ma allo stesso tempo più redditizio, magari investendo una parte consistente in azioni. Per Luca, che ha 15 anni per prepararsi, potrebbe essere adatto un portafoglio con un’alta percentuale di azioni, vista la possibilità di recuperare e/o mediare eventuali oscillazioni di mercato.

5. Monitora e aggiusta il piano
Il mercato cambia e anche la tua vita può subire modifiche inaspettate. Per questo è importante monitorare periodicamente i tuoi investimenti e aggiustare il piano se
necessario. Mara potrebbe rendersi conto che il mercato immobiliare è cambiato e che le servirà qualcosa in più o in meno, mentre Luca potrebbe trovarsi in una situazione favorevole e riuscire a raggiungere il suo obiettivo in anticipo.

Esempi di Goal-Based Investing nella vita quotidiana
Per rendere ancora più chiaro questo approccio, immaginiamo alcuni scenari:

–Alice, 30 anni, vuole fare un master all’estero tra cinque anni. Dopo aver stabilito un budget di 30.000 euro, Alice investe ogni mese 400 euro in un portafoglio bilanciato. Il suo obiettivo è crescere i suoi risparmi in modo sicuro ma con un rendimento sufficiente a coprire l’intero costo del master.

–Giovanni, 50 anni, pensa alla pensione. Ha ancora 15 anni di lavoro davanti e vuole assicurarsi una pensione di almeno 2.000 euro al mese. Dopo una consulenza, scopre
che dovrà mettere da parte circa 300.000 euro. Decide di destinare una parte del suo stipendio a un piano pensionistico integrativo con un mix di azioni e obbligazioni,
aumentando gradualmente i contributi nel tempo.

Perché il Goal-Based Investing funziona
Il Goal-Based Investing funziona perché ti permette di restare concentrato sui tuoi obiettivi, riducendo l’ansia da mercato e permettendoti di farti sentire tutto sotto controllo sul raggiungimento dei tuoi obbiettivi di vita. Con questo approccio, ogni investimento ha un senso e ti avvicina alla realizzazione dei
tuoi sogni.

Investire in base agli obiettivi è un modo semplice, pratico e motivante per gestire il tuo denaro. Non importa quanto grande o piccolo sia il tuo obiettivo: attraverso un piano finanziario chiaro, raggiungerlo è molto più semplice. Ricorda che la chiave è partire dai tuoi sogni, calcolare quanto ti serve e scegliere la strada giusta per arrivarci.
Con il Goal-Based Investing, ogni euro investito ha un significato e ti avvicina alla vita che desideri.

Luca Scotto d’Aniello
Consulente Finanziario
328 111 54 57
lucascottoconsulente@gmail.com